Что такое временная франшиза в страховании: простыми словами и примерами

Временная франшиза в страховании — это период времени, в течение которого страховая компания не выплачивает возмещение страхователю. Простыми словами, это самострахование на определенный срок перед тем, как страховая компания начнет покрывать убытки.

В следующих разделах статьи мы рассмотрим, какую роль играет временная франшиза в страховании, какие виды временных франшиз существуют, и какие преимущества и недостатки она имеет для страхователей. Также мы поговорим о том, как правильно выбрать временную франшизу и какие моменты следует учитывать при заключении страхового договора.

Франшиза в страховании — условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и регрессная

Точное определение понятия «страховая франшиза» предоставляется Законом об организации страхового дела в Российской Федерации. В страховом деле франшиза является частью убытков, которая устанавливается федеральным законом и/или страховым договором и не подлежит возмещению страховщиком страхователю или другому лицу, чей интерес застрахован по условиям договора страхования, и может быть представлена в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. В страховании существуют различные типы франшизы, такие как условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и другие. Наиболее распространены условная и безусловная франшизы.

Условная франшиза

Условная франшиза представляет собой возможность страховщика не выплачивать возмещение ущерба, если размер убытка меньше размера установленной франшизы. Однако, если размер убытка превышает размер франшизы, то страховая компания выплачивает полную компенсацию. Величину условной франшизы определяет страховщик и она может составлять процент от страховой суммы или фиксированную сумму в денежном эквиваленте.

Безусловная франшиза предусматривает определение размера страховой выплаты как разницы между суммой ущерба и размером франшизы. Для лучшего понимания данного варианта, рассмотрим конкретный пример:

• Страховая сумма составляет 350000 рублей;
• Безусловная франшиза составляет 3500 рублей;
• Оценка стоимости ущерба — 3000 рублей;
• Вы не получите компенсацию, так как размер ущерба меньше 3500 рублей.
• Установленная страховая сумма составляет 350000 рублей;
• Фиксированная франшиза равна 3500 рублям;
• Оценка стоимости нанесенного ущерба составляет 7000 рублей;
• Вам будет выплачена компенсация, размер которой составит 3500 рублей (7000 рублей минус 3500 рублей).

Франшиза при страховании

Франшиза в страховании – это часть ущерба, которую страховая компания не выплачивает при наступлении страхового случая. Наличие и размер франшизы должны быть предусмотрены в страховом договоре. Франшиза может быть выражена как процент от страховой суммы или убытка, либо как конкретная денежная сумма.

Существует несколько видов франшиз.

При условной франшизе страховая компания не выплачивает страховое возмещение, если размер ущерба не превышает установленную в договоре франшизу. Если размер ущерба превышает эту величину, страховое возмещение выплачивается в полном объеме.

При безусловной франшизе, независимо от размера ущерба, обязательно вычитается установленная в договоре франшиза из суммы страхового возмещения.

При временной франшизе учитывается срок действия оговоренного условия. Если это условие истекает, страхователь имеет право на полную выплату страхового возмещения. Выплата не производится, если страховой случай происходит раньше указанного срока. Если тип временной франшизы (условная или безусловная) не определен, она считается условной.

Для крупных договоров имущественного страхования предусмотрена высокая франшиза (от 100 тыс. долларов). Суть высокой франшизы заключается в том, что сначала страховщик полностью возмещает убыток, а затем получает компенсацию от страхователя в размере франшизы после восстановления имущества.

Динамическая франшиза — это разновидность франшизы, при которой сумма не возмещаемого страховщиком ущерба изменяется. У разных компаний структура динамической франшизы может отличаться.

Определение наличия франшизы способно уменьшить затраты на страховой полис, однако в большинстве ситуаций необходимо быть готовым к финансовым вложениям собственных средств в случае наступления страхового события.

Условная

Согласно условиям страхования, когда размер ущерба не превышает франшизу, компенсация не выплачивается. Если ущерб превышает франшизу, то он выплачивается полностью. Например, предположим, условная франшиза составляет 10 000 рублей. Если ущерб составляет 10 000 рублей или меньше, выплата не производится.

Если ущерб оценен в сумму 10 001 рубль и более, страховщик полностью возмещает его. На данный момент условная франшиза практически не используется.

Безусловная франшиза в области страхования — что это? При безусловной франшизе сумма, выплачиваемая всегда, вычитается из общей стоимости ущерба. Таким образом, клиенту выдаются только разница между величиной франшизы и размером убытка. Например, если по соглашению установлена сумма в 20 000 рублей, и ущерб составляет ту же самую сумму, клиент не будет получать возмещение. При убытках в 80 000 рублей гражданин получит 60 000 рублей.

В настоящее время это самый популярный вид страхования.

Временная

Временная франшиза в договоре указывается в единицах измерения времени. В соответствии с условиями не будет произведено возмещение по страховому случаю, если страховое событие произошло до установленного временного периода. Такой вид франшизы будет выгоден, если транспортное средство не используется в определенный сезон или при заключении договоров медицинского страхования.

Франшиза в страховании

Франшиза в сфере страхования является важным элементом, который обеспечивает защиту страховой компании от незначительных убытков и стимулирует страхователя обеспечивать большую безопасность при перевозке застрахованного груза. Это включает выбор соответствующей упаковки, контроль за крепежными элементами груза, выбор надлежащего транспорта для доставки товаров и другие аспекты. Данный фактор также оказывает существенное влияние на страховую премию и перечень рисков. Например, при страховании автотранспортных средств классически применяется франшиза, однако изощренные страховщики, с целью привлечения большего числа клиентов, предлагают им страхование груза без франшизы, при этом утаивая наличие оговорки в договоре о том, что страхование не покрывает убытки, вызванные сколами, царапинами и вмятинами (что значительно ограничивает страховую защиту, порой даже больше, чем сама франшиза).

Имеется возможность страхования груза без применения франшизы, однако для этого требуется тщательно изучить условия договора и полиса, чтобы определить риски, исключения и дополнительные условия. Существуют категории товаров, которые невозможно застраховать без франшизы, такие как автотранспорт, техника, неупакованные товары, стекло и другие. В нашей онлайн системе страхования не предусмотрена возможность страхования грузов без применения франшизы, поскольку мы не можем заранее сообщить клиенту о возможных ограничениях, применяемых страховщиками в таких случаях. Однако, после получения расчета и согласования условий страхования, вы всегда можете обсудить вариант страхования без франшизы с менеджером нашей страховой компании.

Виды страховой франшизы

1. Безусловная франшиза – наиболее распространенная форма франшизы. При страховании грузов с безусловной франшизой размер франшизы является частью убытка, которая не выплачивается страховой компанией и вычитается из общей суммы страхового возмещения. Например, если убыток составляет 1000 рублей, а размер франшизы установлен в 100 рублей, то выплата составит 900 рублей.

2. Условная франшиза практически не используется в страховании грузов. Если размер убытка не превышает размер франшизы, то выплата не производится. Однако, если размер убытка превышает размер франшизы хотя бы на 1 рубль, то выплата производится в полном объеме без учета франшизы. Например, если убыток составляет 100 рублей, а размер франшизы установлен в 150 рублей, то выплата не осуществляется. В случае, если убыток составляет 151 рубль, а размер франшизы все так же 150 рублей, то выплата составит 151 рубль.

3. При перевозке грузов, требующих особого режима температурного контроля (рефрижераторные грузы), часто используется временная франшиза. Эта франшиза устанавливается на определенный промежуток времени, обычно от 2 до 48 часов. Если рефрижераторная установка была выключена на время, который меньше заданного временной франшизой, то страховой случай не считается наступившим, и повреждения, связанные с переохлаждением или перегревом, не подлежат возмещению. Одновременно страхование груза от рисков, связанных с рефрижератором, без установленной франшизы практически невозможно.

4. В страховании грузов динамическая франшиза используется редко. Суть этой франшизы заключается в том, что чем больше клиент обращается с заявками на страховые случаи, тем выше становится размер франшизы для каждого следующего случая. Например, для первого страхового случая франшиза составляет 100 рублей, для второго уже 200 рублей и так далее.

Что такое «франшиза» при страховании недвижимости и как она влияет на стоимость страховки?

Франшиза является ключевым аспектом страхования недвижимости и может существенно повлиять на стоимость страховки. Прежде чем обсуждать влияние франшизы на стоимость страховки, давайте разберемся в ее сути.

Франшиза представляет собой определенную сумму, которую страхователь должен выплатить самостоятельно при возникновении страхового случая. Другими словами, это форма собственного страхования, которая помогает снизить стоимость страховки. Например, если у вас установлена франшиза в размере 10 000 рублей, а ущерб, причиненный вашей недвижимости, составляет 15 000 рублей, то страховая компания возместит только 5 000 рублей, а оставшиеся 10 000 рублей вы должны будете оплатить лично.

На данный момент обсудим вопрос о влиянии франшизы на стоимость страховки. Обычно, чем выше франшиза, тем ниже стоимость страховки. Это объясняется тем, что страховая компания несет меньший риск и, следовательно, может предложить более выгодные условия страхования. Однако, не забывайте, что в случае страхового происшествия вы должны будете покрыть франшизу самостоятельно, поэтому выбирайте размер франшизы разумно.

После того, как мы разобрались в определении франшизы и ее влиянии на стоимость страховки, я хотел бы сообщить о выгодной ипотечной программе, доступной в Российской Федерации. На рынке недавно появилась программа под названием «Молодая семья», которая позволяет получить ипотеку под 6,5% годовых для молодых семей, в которых оба супруга не достигли 35-летнего возраста и имеют ребенка или планируют его появление. Кроме того, данная программа предоставляет субсидии на первоначальный взнос и страхование жизни и здоровья заемщика.

Как работает франшиза в КАСКО

Сообщение изложено, что КАСКО с франшизой — это, описаны плюсы и минусы полисов, дается описание франшизы в различных видах.
С целью защиты автомобиля от угона и повреждений, владельцы автомобилей оформляют КАСКО полис. Стоимость зависит от марки машины, стажа водителя, наличия встроенной сигнализации и других факторов. При высокой стоимости полиса выгодно заключить соглашение с франшизой. Что означает франшиза в страховании КАСКО?
Для владельца транспортного средства это экономия на страховке с уверенностью в получении выплаты на дорогостоящий ремонт или в случае утраты автомобиля. Для страховой компании — это возможность снизить количество обращений с незначительными поломками, при которых оформление документов чаще превышает сумму возмещения.

Что такое страховая франшиза

Деятели обычно не объясняют автовладельцам, что означает КАСКО с франшизой. В результате такие договоры до сих пор вызывают много вопросов. Несмотря на то, что этот инструмент для снижения стоимости полиса, устранения излишних бюрократических процедур давно используются в России и других странах. В соответствии с принятой терминологией, это освобождение страховщика от возмещения части убытков страхователя в определенном размере, закрепленном в договоре.

Что такое франшиза в КАСКО простыми словами? Это сумма, которую водитель не получает при возникновении страхового случая. Точная величина устанавливается при оформлении полиса. Например, страховка КАСКО с франшизой в размере 30000 рублей означает, что восстановление автомобиля в пределах этой суммы водитель будет оплачивать сам. Ремонт может стоить больше.

В таком случае страховщик оплатит только работы, которые превышают 30000 рублей, или полностью все расходы, в зависимости от условий, указанных в договоре.

При оформлении полиса необходимо ясно понимать, какие преимущества и недостатки сопровождают франшизу при КАСКО. Следует сравнить экономию на страховой премии, степень освобождения от возмещения ущерба и оценить возможные затраты на ремонт. После того, как будет прояснено, что представляет собой франшиза КАСКО и как она функционирует, можно выбрать выгодный тариф.

Основные виды

Наиболее часто встречается условная или безусловная франшиза.

• Условная франшиза в КАСКО подразумевает, что компания возместит ущерб только при условии, что размер убытков превысит сумму, указанную в договоре. Например, если сумма в договоре составляет 30 000 рублей, а замена запчастей обошлась в 10 000 рублей, то обращение к страховщикам нецелесообразно. Однако, если затраты на ремонт составили 36 000 рублей, то автовладелец получит полное возмещение от своей страховой компании. В настоящее время этот вид франшизы используется реже, чем раньше, в силу большого количества мошенников, которые пытаются незаконно получить компенсацию.
• Если в договорах КАСКО не указаны конкретные условия, то франшиза считается безусловной. Гражданин имеет право требовать компенсации расходов, превышающих установленную сумму франшизы. Например, если стоимость ремонта составляет 36000 рублей, а франшиза равна 30000 рублей, то водитель может требовать компенсацию в размере 6000 рублей. Остаток суммы придется оплатить самостоятельно.

Такой же принцип применяется, когда сумма освобождения от ответственности устанавливается в процентном соотношении к стоимости убытков. Однако чаще этот метод расчета франшизы используется при угонах или полной потере автомобиля. Размер освобождения от возмещения ущерба составляет до 10 процентов стоимости транспортного средства с учетом износа.

Другие виды франшизы

В полисах КАСКО страхователи предлагают альтернативные факторы франшизы, среди которых:

• временная (компенсация страхового случая выплачивается в определенное время, например, в рабочие дни);
• льготная (компенсация выплачивается без вины владельца автомобиля в случае причинения ущерба);
• высокая (страховщик покрывает высокие затраты на ущерб с последующим возмещением владельцем автомобиля);
• регрессивная (стоимость полиса снижается с увеличением размера франшизы).

В зависимости от опыта водителя, марки транспортного средства и условий передвижения, каждый из этих видов франшизы может быть выгодным в страховании КАСКО. Например, временная франшиза позволит сэкономить деньги в выходные дни, если автомобиль стоит на парковке. Владельцы грузовиков или автомобилей с высокими затратами на обслуживание выберут высокую франшизу.

Высококвалифицированные водители, которые редко попадают в неприятности на дороге, оценят преимущества динамической франшизы, начиная с второго страхового случая. При первом обращении страховая компания полностью возмещает затраты на ремонт. Второй раз размер освобождения увеличивается и продолжает расти с каждым последующим обращением. Некоторые владельцы автомобилей, заключившие такой договор, не спешат обращаться в свою страховую компанию при незначительных поломках. Они предпочитают самостоятельно отремонтировать свое транспортное средство и обратиться в страховую только в случае серьезного ремонта.

Плюсы страхования с франшизой

Вот несколько основных преимуществ, которые характерны практически для всех вариантов договоров.

1. Снижают издержки на покупку страховых полисов КАСКО, включая молодых или неопытных водителей с водительским стажем до 3 лет. У них риск попасть в ДТП выше, чем у людей с большим стажем вождения. Поэтому услуги страховых компаний для них стоят дороже. Франшиза позволяет оптимизировать расходы.
2. Предоставляют реальную возможность застраховаться от полной гибели или угона транспортного средства. Страховщики часто отказывают в заключении договоров с ограниченными рисками, чтобы не снижать стоимость полиса. КАСКО с большим размером освобождения обеспечит водителю гарантию получения компенсации при потере автомобиля.
3. Позволяют сохранить скидку за безаварийность, так как стоимость незначительного ремонта оплачивает владелец автомобиля.
4. Экономят время. Водителю необходимо экономить время на сборе документов для страховой компании в случаях, когда ремонт обходится дешевле, если сделать его самостоятельно.
5. Содействуют соблюдению правил дорожного движения, чтобы избежать стать виновником аварии и оплатить часть нанесенного ущерба. Если ДТП произошло по вине другого водителя, то с него можно получить сумму франшизы.

В некоторых КАСКО договорах предусмотрена возможность выкупа франшизы. Застраховавший свой автомобиль может вернуть страховой компании деньги, которые он экономил на оплате страховки. Вместо этого страховщик возмещает полный ущерб. Это выгодно в случае необходимости выполнения дорогостоящих работ по восстановлению автомобиля.

Недостатки

При невнимательном изучении условий договора, страховая компания будет получать выгоду. Среди возможных недостатков есть следующие:

1. Большие затраты на ремонт при большом количестве страховых случаев, что может не оправдать экономию на оплате полиса.
2. Полный пакет КАСКО не всегда предоставляется, в нем могут быть исключены некоторые операции, такие как замена лобового стекла или фар.
3. Невозможно оформить договор на автомобиль, который был куплен в кредит.
4. Возможны злоупотребления со стороны страховых компаний в определении размера ущерба. Клиенту придется заказать независимую экспертизу.
5. Неподходящий вариант, если нет свободных денег на восстановление автомобиля.

На безопасность движения и предотвращение ущерба влияют неисправные дороги или недостаточное освещение улиц, а также наличие светофоров и оборудованных тротуаров.

Автомобилисту, сомневающемуся в своей способности обеспечить безопасное вождение, будет выгоднее оформить обычный полис КАСКО. При этом страховая компания возьмет на себя риски и полностью компенсирует возникший ущерб.

Условия заключения автокаско могут отличаться в различных компаниях. Владельцу автомобиля следует внимательно изучить предложения и выбрать наиболее выгодное для себя. Договор следует подписывать только с надежной компанией, иначе полис добровольного автострахования не сможет обеспечить компенсацию. Правильный подход и небольшие вложения позволяют обеспечить надежную защиту автомобиля от непредвиденных расходов на восстановление.

Франшиза в страховании — что это простыми словами

Для понимания значения термина «франшиза» обратимся к французскому языку. На французском оригинальное слово пишется «franchise» и переводится на русский как «льгота». В контексте страхования, этот термин означает нестандартные условия, установленные в официальном договоре, которые являются льготными. Льготу получает страховщик.

Франшиза в страховании означает долю ущерба, на которую не распространяется компенсация.

Основная привлекательность этого условия для застрахованного лица заключается в низкой цене полиса.

Однако страховая компания освобождается от выплаты определенной денежной суммы, выраженной в процентах или конкретно указанной в договоре в рублях, и перекладывает ответственность по ее покрытию на застрахованное лицо.

Например, если ущерб, подлежащий компенсации второй стороне, равен 100 рублям, то страховая компания, например, перечислит из них — 90, а оставшиеся 10 должен оплатить держатель полиса. Условия могут быть выгодными для одной из сторон, в зависимости от индивидуального случая, и, например, частоты обращений застрахованного лица в страховую компанию. Такой подход используется для всех категорий имущества на добровольной основе:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• Полисы страхования здоровья или жизни россиян, выезжающих за границу;
• Отношение к залоговой недвижимости при оформлении ипотеки.

Использование системы франшизы регулируется законодательством. В российском законодательстве существуют различные виды франшиз для каждой конкретной ситуации.

Достоинства и недостатки франшизы в области страхования

Основным преимуществом страхового договора с системой франшизы является низкая стоимость полиса.

Для застрахованного лица преимущества франшизы в сфере страхования также заключаются в возврате франшизы. Возврат происходит, когда средств на покрытие страхового случая недостаточно. Этот метод работы с франшизой особенно популярен при страховании по КАСКО. Важное условие — застрахованное лицо не должно быть виновником происшествия.

Однако некоторые страховые компании могут устанавливать собственные правила работы по системе франшизы. Это не противоречит законодательству, но может быть ориентировано на одностороннюю выгоду.

Если обнаружены указанные симптомы, то возникает выбор между отказом от заключения франшизного договора или настойчивым придерживанием собственных юридически обоснованных условий. Предварительно рекомендуется обратиться за консультацией к юристу.

Как определить размер возврата франшизы по КАСКО?

Обозначим различные виды подробнее

Этот вид предусматривает, что для компенсации ущерба будет назначена определенная сумма денег, указанная в договоре. Если устранение повреждений требует меньшей суммы, чем указано в договоре, то все обязанности ложатся на владельца автомобиля. Если же сумма превышает заранее установленную сумму, то обязательства по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.

Предположим, стоимость КАСКО составляла 7 000 рублей. Владелец автомобиля попал в небольшое ДТП и понес ущерб в размере 5 000 рублей. В этом случае он обязан произвести ремонт автомобиля самостоятельно. Если же сумма убытка составляет 7 200 рублей, то ее полностью возмещает страховщик.

По сравнению с предыдущим типом страхования, данная разновидность имеет специфику, заключающуюся в том, что в случае аварии владелец автомобиля берет на себя обязательство выплатить определенную сумму. Эта сумма может быть либо точно определенной в рублях, либо составлять определенный процент от стоимости полного КАСКО.

Представим, что в договоре безусловной франшизы была указана сумма 3 000 рублей. Следовательно, если ущерб не превышает эту сумму, то вы лично покрываете расходы, а если он больше 3 000 рублей, то вы все равно вносите эту сумму, а оставшуюся часть оплачивает страховая компания. Например, если вам требуется ремонт после ДТП на сумму 30 000 рублей, то в данном случае агентство оплатит 27 000.

Что такое страховка с франшизой и насколько это выгодно?

Различные формы данного полиса могут ввести в заблуждение множество водителей. Как понять, какая форма позволит сэкономить большую сумму? Обратимся к таблице с определенными расчетами.

Исходя из представленных данных, можно сделать вывод о том, что использование условной разновидности является более выгодным вариантом. Однако, на российском рынке страховых услуг часто невозможно полностью получить данный тип страхования.

Подводя итог, следует отметить, что оформление полиса КАСКО с франшизой может быть выгодным только в случае, если вы в состоянии оплатить эту сумму. Это позволяет сэкономить время, которое могло бы быть затрачено на ожидание оценщиков компании, оформление документов и получение протоколов от ГИБДД. Более подробную информацию о условиях страхования автомобиля с франшизой можно узнать из следующего видео.